Inversión inmobiliaria vs. fondos tradicionales: ¿quién gana?
En tiempos de incertidumbre económica, tipos de interés cambiantes y nuevas plataformas digitales de inversión, muchos inversores se preguntan: inversión inmobiliaria vs. fondos tradicionales, ¿quién gana?. Ya no es necesario comprar un piso completo ni entender los entresijos de un fondo de inversión para hacer crecer tu dinero: hoy puedes invertir en inmuebles desde 100 €, de forma simple, online y sin comisiones abusivas.
Pero ¿realmente compensa? En este análisis comparamos las dos opciones para ayudarte a decidir con criterio.
1. Rentabilidad: ¿cuánto puedes ganar realmente?
La inversión inmobiliaria digital, ya sea a través de crowdfunding, crowdlending o tokenización, ofrece rentabilidades competitivas. En muchos casos, los proyectos bien estructurados pueden dar entre un 6 % y un 10 % anual, dependiendo del tipo de activo, su ubicación y el modelo (alquiler, revalorización, préstamo, etc.).
Los fondos tradicionales, por su parte, presentan rendimientos muy dispares: desde un 1–2 % en renta fija conservadora, hasta un 7–8 % en fondos de renta variable con mayor riesgo. Pero cuidado: muchos de estos resultados están inflados por años anteriores y no siempre reflejan la realidad del pequeño inversor tras comisiones.
En resumen, en el duelo inversión inmobiliaria vs. fondos tradicionales, el ladrillo digital ofrece un equilibrio atractivo entre rentabilidad y estabilidad.
2. Riesgo y volatilidad: ¿puedes dormir tranquilo?
Los fondos tradicionales, especialmente los de bolsa, están muy expuestos a los vaivenes de los mercados: guerras, decisiones del BCE o crisis bancarias pueden hundir su valor en cuestión de días.
La inversión inmobiliaria online suele estar respaldada por activos reales (viviendas, locales, suelos…) que no cotizan cada segundo. Esto implica una volatilidad mucho menor y una evolución más predecible. Además, en modelos como el crowdlending, el inversor actúa como prestamista con rentabilidad fija y conocida desde el inicio.
Si tu prioridad es la estabilidad, la respuesta a inversión inmobiliaria vs. fondos tradicionales está clara.
3. Acceso y control: ¿cuánto necesitas y qué puedes decidir?
Una de las grandes revoluciones actuales es que puedes invertir en inmuebles desde 100 €, sin bancos ni notarios, directamente desde el móvil. Plataformas como MVI te permiten elegir tú mismo los proyectos en los que participar, ver su evolución, conocer al promotor e incluso revender tu participación en mercados secundarios.
En los fondos tradicionales, tú no decides: inviertes en un “paquete” que gestiona un tercero, con comisiones de entrada, salida, custodia y poca transparencia sobre lo que ocurre realmente con tu dinero.
Hoy, la inversión inmobiliaria digital ha democratizado el sector y superado muchas de las limitaciones históricas del ladrillo.
4. Liquidez: ¿cuándo puedes recuperar tu dinero?
Los fondos tradicionales suelen ser líquidos: puedes vender en cualquier momento, aunque si lo haces en un mal momento de mercado, asumes pérdidas. Además, algunas gestoras imponen penalizaciones por salidas anticipadas.
En plataformas inmobiliarias como MVI, la liquidez depende del tipo de proyecto:
- En crowdlending, recuperas tu capital e intereses mes a mes o al final del préstamo.
- En crowdfunding o tokenización, puedes vender tu participación si hay mercado secundario o esperar al plazo pactado.
¿Conclusión? La inversión inmobiliaria digital se está volviendo más líquida de lo que la gente cree, aunque aún no compite en inmediatez con un ETF.
5. Comisiones y fiscalidad: ¿cuánto se queda el intermediario?
Los fondos tradicionales suelen tener múltiples capas de comisiones:
- 1–2 % anual por gestión
- Costes de entrada y salida
- Comisiones de custodia
Además, tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF (19–26 %).
La inversión inmobiliaria digital suele tener costes más bajos, sin comisiones ocultas, y solo tributas cuando generas rendimientos (intereses o dividendos), según el modelo.
En la comparación inversión inmobiliaria vs. fondos tradicionales, el modelo digital destaca por ser más transparente y fiscalmente más eficiente.
Conclusión: ¿qué gana más, el fondo o el ladrillo digital?
No hay una respuesta única. Depende de tu perfil, objetivos y horizonte temporal. Pero si eres un inversor retail que busca rentabilidad real, activos comprensibles y control sobre tu dinero, la inversión inmobiliaria digital te ofrece ventajas que antes estaban reservadas a grandes patrimonios.
Desde MVI, queremos acercarte a esa nueva forma de invertir: sencilla, desde 100 €, con proyectos verificados y oportunidades diversificadas.
¿Te interesa estar al tanto de nuevas oportunidades y análisis del sector?
Suscríbete a nuestra lista de embajadores y accede antes que nadie a proyectos seleccionados en el mercado inmobiliario tokenizado.
Más información en: www.mercadodevaloresinmobiliarios.com
